Содержание
- ТОП-3 лучшие банковские гарантии России
- Как мы составили рейтинг
- Таблица: топ-13
- Квадрант рынка
- 1. ВТБ
- 2. Сбербанк
- 3. Газпромбанк
- 4. Т-Банк
- 5. Совкомбанк
- 6. ПСБ
- 7. Банк Точка
- 8. Банк Санкт-Петербург
- 9. УБРиР
- 10. Транскапиталбанк
- 11. Банк Центр-инвест
- 12. Россельхозбанк
- 13. Банк ДОМ.РФ
- Как выбрать
- Вопросы и ответы
- Итог
ТОП-3 лучшие банковские гарантии России
ВТБ, Сбербанк и Газпромбанк занимают первые три места: у всех высокая надёжность по данным ЦБ РФ и рейтинговых агентств, а условия тендерных и электронных гарантий опубликованы на страницах банков. У ВТБ самая низкая опубликованная ставка в рейтинге (от 0,9% годовых) и лимит до 500 млн ₽, у Сбербанка - быстрое решение и срок до 86 месяцев для госзакупок.
- Надёжность
- 5,0
- Комиссия и лимиты
- 4,7
- Скорость и онлайн
- 4,5
Лучше всех в топ-3: комиссия и лимиты
Тендеры и контракты на крупные суммы
- Надёжность
- 5,0
- Комиссия и лимиты
- 4,3
- Скорость и онлайн
- 4,7
Лучше всех в топ-3: скорость и онлайн
Госзакупки с длинным сроком до 86 месяцев
- Надёжность
- 4,9
- Комиссия и лимиты
- 4,0
- Скорость и онлайн
- 3,8
Компании, которым не нужен расчётный счёт в банке
Как мы составили рейтинг
В рейтинг вошли 13 банков, которые выпускают банковские гарантии для юрлиц и ИП. Условия продукта взяты с официальных страниц продуктов банков на 29 октября 2026 года. Для каждого банка смотрели комиссию, лимит суммы, максимальный срок гарантии, виды гарантий, залог и поручительство, законы, по которым выдаётся гарантия (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, коммерческие), требования к принципалу.
Итоговая оценка складывается из трёх критериев. «Надёжность» весит 35%: системная значимость банка по списку ЦБ РФ, кредитные рейтинги АКРА и «Эксперт РА», место по активам и действующая лицензия. «Комиссия и лимиты» весят 40%: сравниваются тарифы и лимиты продукта, а банк, который не публикует тариф на странице, получает меньше баллов. «Скорость и онлайн» весят 25%: онлайн-оформление, срок выпуска, прозрачность условий и отсутствие скрытых комиссий.
Редакция может скорректировать место и выставить редакционную оценку, если в данных ошибка. Рейтинг не является предложением банков и не гарантирует одобрения заявки: решение по каждой гарантии принимает банк с учётом финансового положения компании и условий контракта.
| Критерий | Вес | Что смотрели |
|---|---|---|
| Надёжность | 35% | Системная значимость по списку ЦБ, кредитные рейтинги АКРА и «Эксперт РА», место по активам, действующая лицензия |
| Комиссия и лимиты | 40% | Условия на дату обновления по официальным страницам банков: комиссия и лимиты в сравнении с рынком |
| Скорость и онлайн | 25% | Скорость и онлайн: онлайн-оформление, скрытые условия и комиссии, понятность тарифа |
Источники: официальные страницы продуктов банков, ЦБ РФ, АКРА, «Эксперт РА», ЕГРЮЛ. Общая оценка - взвешенная сумма трёх критериев по шкале от 1 до 5. Подробнее - на странице методологии.
Таблица: топ-13 банковских гарантий России 2026
| № | Компания | Надёжность | Комиссия | Скорость | Общая | Кому подходит |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ВТБ vtb.ru, Санкт-Петербург | 5,0 | 4,7 | 4,5 | 4,76/5 | Тендеры и контракты на крупные суммы |
| 2 | Сбербанк sberbank.ru, Москва | 5,0 | 4,3 | 4,7 | 4,65/5 | Госзакупки с длинным сроком до 86 месяцев |
| 3 | Газпромбанк gazprombank.ru, Москва | 4,9 | 4,0 | 3,8 | 4,27/5 | Компании, которым не нужен расчётный счёт в банке |
| 4 | Т-Банк tbank.ru, Москва | 4,6 | 3,6 | 4,8 | 4,25/5 | Небольшой бизнес, которому нужна быстрая гарантия на участие в торгах |
| 5 | Совкомбанк sovcombank.ru, Кострома | 4,7 | 3,8 | 4,2 | 4,22/5 | Участие в закупках на площадке fintender.ru |
| 6 | ПСБ psbank.ru, Ярославль | 5,0 | 3,3 | 3,9 | 4,05/5 | Крупные суммы без визита в банк |
| 7 | Банк Точка tochka.com, Москва | 4,0 | 3,6 | 4,5 | 3,97/5 | ИП и ООО, которым нужна гарантия по 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП |
| 8 | Банк Санкт-Петербург bspb.ru, Санкт-Петербург | 4,6 | 2,8 | 3,2 | 3,53/5 | Юрлица с историей от 12 месяцев и прибылью |
| 9 | УБРиР ubrr.ru, Екатеринбург | 3,4 | 3,0 | 4,3 | 3,47/5 | Крупные гарантии на Урале и в регионах |
| 10 | Транскапиталбанк tkbbank.ru, Москва | 3,6 | 3,0 | 3,7 | 3,39/5 | Компании, которым нужны гарантии на срок до 5 с половиной лет |
| 11 | Банк Центр-инвест centrinvest.ru, Ростов-на-Дону | 3,3 | 3,3 | 3,0 | 3,23/5 | Клиенты банка с кредитом на исполнение контракта |
| 12 | Россельхозбанк rshb.ru, Москва | 4,8 | 2,3 | 2,2 | 3,15/5 | Компании, которые уже работают с Россельхозбанком |
| 13 | Банк ДОМ.РФ domrfbank.ru, Москва | 5,0 | 2,0 | 2,1 | 3,08/5 | Крупные корпоративные клиенты и застройщики |
- 5,0Надёжность4,7Комиссия4,5Скорость
Тендеры и контракты на крупные суммы
- 5,0Надёжность4,3Комиссия4,7Скорость
Госзакупки с длинным сроком до 86 месяцев
- 4,9Надёжность4,0Комиссия3,8Скорость
Компании, которым не нужен расчётный счёт в банке
- 4,6Надёжность3,6Комиссия4,8Скорость
Небольшой бизнес, которому нужна быстрая гарантия на участие в торгах
- 4,7Надёжность3,8Комиссия4,2Скорость
Участие в закупках на площадке fintender.ru
- 5,0Надёжность3,3Комиссия3,9Скорость
Крупные суммы без визита в банк
- 4,0Надёжность3,6Комиссия4,5Скорость
ИП и ООО, которым нужна гарантия по 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП
- 4,6Надёжность2,8Комиссия3,2Скорость
Юрлица с историей от 12 месяцев и прибылью
- 3,4Надёжность3,0Комиссия4,3Скорость
Крупные гарантии на Урале и в регионах
- 3,6Надёжность3,0Комиссия3,7Скорость
Компании, которым нужны гарантии на срок до 5 с половиной лет
- 11Банк Центр-инвест3,23/5centrinvest.ru, Ростов-на-Дону3,3Надёжность3,3Комиссия3,0Скорость
Клиенты банка с кредитом на исполнение контракта
- 12Россельхозбанк3,15/5rshb.ru, Москва4,8Надёжность2,3Комиссия2,2Скорость
Компании, которые уже работают с Россельхозбанком
- 13Банк ДОМ.РФ3,08/5domrfbank.ru, Москва5,0Надёжность2,0Комиссия2,1Скорость
Крупные корпоративные клиенты и застройщики
Квадрант рынка: банковские гарантии России
На карте по оси надёжности медиана 4,70, по оси комиссии и лимитов - 3,30. Лидеры - ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Совкомбанк и ПСБ: все пять не ниже медианы по обоим критериям, у всех высокие рейтинги АКРА или «Эксперт РА».
В секторе «Сильная экспертиза» Т-Банк, Банк Точка и Банк Центр-инвест: по условиям продукта они сильнее, чем по надёжности. У Т-Банка самая высокая оценка по скорости и онлайн, у Точки - прозрачный тариф при меньшем рейтинге банка.
В секторе «Устойчивые» РСХБ и ДОМ.РФ: надёжность на уровне лидеров, но условия продукта раскрыты слабо, поэтому по комиссии и лимитам они ниже медианы. В секторе «Развивающиеся» Банк Санкт-Петербург, УБРиР и Транскапиталбанк: ниже медианы по обоим критериям, с меньшими лимитами и менее прозрачными тарифами.
Сектор - это не приговор. Он показывает положение относительно других банков рейтинга, а не качество банка в целом.
1. ВТБ - лидер рейтинга банковских гарантий
- Юрлицо зарегистрировано
- в 1990 году
- ИНН
- 7702070139
- Надёжность
- 5,0
- Комиссия и лимиты
- 4,7
- Скорость и онлайн
- 4,5
Что известно о компании
Банк ВТБ (ПАО) - системно значимый банк с лицензией ЦБ РФ. По данным «Эксперт РА», рейтинг банка ruAAA со стабильным прогнозом, а по активам ВТБ занимает второе место среди банков России (около 37,1 трлн ₽).
Для бизнеса в ВТБ работает продукт «Банковская гарантия для участников закупок» с экспресс-гарантией. Страница продукта указывает, что комиссия от 0,9% годовых, а точная ставка зависит от суммы, срока и финансового состояния компании.
Оформление доступно и тем, кто ещё не клиент банка: кабинет потенциального клиента позволяет начать заявку онлайн, а дальше ВТБ Бизнес онлайн и мобильный банк.
Почему первое место
По критерию «Комиссия и лимиты» ВТБ получил 4,7 балла из 5: на странице опубликована процентная ставка, а лимит достигает 500 млн ₽. Для экспресс-гарантии лимит 100 млн ₽, зато выпуск без залога и поручительства и без открытия счёта.
По критерию «Скорость и онлайн» оценка 4,5. Решение по онлайн-заявке принимается за 25 минут, экспресс-гарантия выпускается за 2 часа без визита в банк. Оформление доступно в ВТБ Бизнес онлайн, мобильном банке и в кабинете потенциального клиента.
По критерию «Надёжность» ВТБ получил максимум: 5 баллов за системную значимость и рейтинг. Сроки гарантии до 62 месяцев, поэтому продукт подходит и для длинных контрактов с гарантийными обязательствами.
Среди банков рейтинга ВТБ один из немногих публикует процентную ставку на странице продукта, поэтому его цену можно сравнить напрямую, без догадок о тарифе.
Надёжность 5 баллов из 5 означает, что банк включён в список системно значимых и имеет рейтинги АКРА или «Эксперт РА» на высоком уровне, поэтому обязательство по гарантии подкреплено его размером.
Кому подходит
ВТБ подойдёт компаниям, которым нужна гарантия на крупную сумму для участия в торгах по 44-ФЗ или 223-ФЗ, исполнения контракта или возврата аванса. Банк выпускает тендерную, гарантию возврата аванса, гарантию исполнения контракта и гарантию гарантийных обязательств, работает по 615-ПП.
Если сумма небольшая, а нужен быстрый выпуск, экспресс-гарантия подходит, но её лимит 100 млн ₽. Для более крупных сумм понадобится обычная гарантия, с обеспечением по решению банка.
Если нужна гарантия и на тендер, и на исполнение того же контракта, оба вида можно оформить в одном банке. Срок гарантии должен покрывать и срок подачи заявок, и срок исполнения договора, это проверяется по документации закупки.
На что обратить внимание
Точная ставка зависит от суммы, срока и финансового состояния компании. Для экспресс-гарантии размер комиссии сообщается после одобрения, поэтому до подачи заявки сравните предложения не только по процентной ставке, но и по сумме обеспечения.
Обычная гарантия может потребовать денежного обеспечения или залога. Уточняйте в банке, какой вид обеспечения понадобится для вашей суммы и срока, и сверяйте условия с договором перед подписанием.
Годовая ставка на срок до 62 месяцев даёт совсем другую сумму, чем на три месяца. Перед подачей пересчитайте комиссию за весь срок: сумма умножается на ставку и на срок в годах. Точную цифру назовёт банк после расчёта.
Если в договоре предусмотрен залог, заранее узнайте у банка, какое имущество он примет и какую оценку для этого потребуется провести. Это влияет на срок выпуска и на итоговые расходы.
- +Ставка от 0,9% годовых - процент опубликован на странице продукта
- +Лимит до 500 млн ₽, экспресс-гарантия до 100 млн ₽ без залога и поручительства
- +Решение по онлайн-заявке за 25 минут, экспресс-гарантия за 2 часа
- +Срок гарантии до 62 месяцев, покрыты 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
- −Итоговая комиссия по обычной гарантии зависит от обеспечения и финансового состояния компании
- −Для экспресс-гарантии размер комиссии называется после одобрения
2. Сбербанк
Сбербанк предлагает банковскую гарантию в СберБизнесе. По данным банка, комиссия от 950 ₽ за выпуск, а при индивидуальном рассмотрении - от 9 000 ₽ в зависимости от суммы. Процентная ставка на странице продукта не указана. Минимальная комиссия от 950 ₽ делает гарантию на небольшую сумму дешёвой, но за индивидуальное рассмотрение банк берёт уже от 9 000 ₽.
Лимит для гарантий для госзакупок - от 500 ₽ до 100 млн ₽. Для налоговых, таможенных и контрактов внутреннего рынка максимум зависит от платёжеспособности компании. Срок до 86 месяцев для госзакупок, в общем описании продукта - до 10 лет.
По критерию «Скорость и онлайн» Сбербанк получил 4,7 балла: решение от 1 минуты, заявка подаётся в интернет-банке СберБизнесе и приложении, паспорта достаточно клиенту банка. Тендерные гарантии выпускаются онлайн за 2 часа после оплаты комиссии. По критерию «Комиссия и лимиты» оценка ниже, 4,3: ставка не раскрыта.
Надёжность высокая: АКРА присвоило банку AAA(RU), по активам Сбербанк первый (около 69,8 трлн ₽). Для тендерных гарантий залог и поручительство не требуются, а для налоговых и таможенных может понадобиться обеспечение.
- +Срок до 86 месяцев для госзакупок
- +Решение от 1 минуты, онлайн-заявка в СберБизнесе
- +Тендерные гарантии без залога и поручительства
- −Процентная ставка на странице не указана
- −Для налоговых и таможенных гарантий может понадобиться залог
3. Газпромбанк
Газпромбанк выпускает электронную банковскую гарантию (ЭБГ). Комиссия от 990 ₽ за выдачу, а тарифы ЭБГ вынесены в отдельные PDF-документы банка и на странице продукта не раскрыты.
Лимит на принципала до 500 млн ₽, максимальная сумма одной гарантии - до 200 млн ₽. Срок до 62 месяцев. Залог и поручительство не требуются, а открывать расчётный счёт для получения гарантии не нужно. Бизнесу нужен срок деятельности от 6 месяцев.
По критерию «Комиссия и лимиты» Газпромбанк получил 4,0 балла: лимит на клиента высокий, но тарифы не опубликованы на странице. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 3,8: ЭБГ оформляется в электронном виде, но срок выпуска на странице продукта не указан.
Надёжность высокая: Эксперт РА присвоило банку ruAAA, АКРА - AA+(RU). По активам банк третий в России, около 18,0 трлн ₽. Продукт покрывает 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для сравнения стоимости ЭБГ с ценами других банков запросите тарифы из PDF на сайте банка: без них сравнивать по проценту не получится.
- +Лимит на клиента до 500 млн ₽, одна гарантия до 200 млн ₽
- +Без залога, поручительства и открытия счёта
- +Срок до 62 месяцев
- −Тарифы ЭБГ вынесены в отдельные PDF и на странице не раскрыты
- −Срок выпуска на странице продукта не указан
4. Т-Банк
Т-Банк выпускает банковскую гарантию для участия в торгах. Выпуск занимает от 5 минут, решение около 1 минуты. Лимит до 65 млн ₽ по главной странице продукта: на обеспечение заявки - до 10 млн ₽, на исполнение контракта - до 30 млн ₽.
Цена на странице не указана: она зависит от срока, суммы и закона о закупке и называется после подачи заявки. За рассмотрение комиссии нет. Банк не публикует верхний предел срока; для аукциона по 44-ФЗ срок гарантии должен быть не менее чем на 2 месяца дольше срока подачи заявок.
По критерию «Скорость и онлайн» Т-Банк получил 4,8 балла, высший показатель в рейтинге по этому критерию. Оформление в приложении и личном кабинете Т-Бизнеса, подпись кодом из СМС. По критерию «Комиссия и лимиты» оценка 3,6, потому что цена на странице не раскрыта.
Условия для входа простые: ИП и компании-резиденты РФ, бизнес от 3 месяцев, опыт в госзакупках не обязателен. Банк заявляет, что гарантия выдаётся без залога и поручительства, но в FAQ оговорено, что необходимость обеспечения определяет банк. Надёжность - Эксперт РА ruAA с позитивным прогнозом, шестое место по активам.
- +Выпуск от 5 минут, решение около 1 минуты
- +Вход с 3 месяцев бизнеса без опыта в тендерах
- +Онлайн через приложение и личный кабинет
- −Цена не раскрыта на странице
- −Лимиты по видам гарантий ниже, чем у ВТБ и Сбербанка
5. Совкомбанк
Совкомбанк выпускает банковскую гарантию на участие в закупках. Комиссия от 1 000 ₽, процентная ставка не указана, условия рассматриваются индивидуально. Максимальная сумма гарантии на странице продукта не указана.
Срок гарантии для участия в торгах - до 365 дней, для других целей - до 1850 дней. Выпуск в день подачи полного пакета документов, бумажный оригинал курьером на следующий день. Заявка и выдача гарантии ведутся в электронном виде в личном кабинете на fintender.ru. Срок до 1850 дней покрывает гарантийные обязательства по длинным договорам, а тендерная гарантия привязана к закупке и действует до 365 дней.
По критерию «Скорость и онлайн» Совкомбанк получил 4,2 балла: выпуск в день обращения и электронный формат. По критерию «Комиссия и лимиты» оценка 3,8: нижний порог тарифа виден, но максимум суммы не опубликован.
Гарантия выдаётся без залога и поручительств, счёт открывать не нужно. Банк решает сам с учётом финансового положения компании. Продукт работает по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП. Надёжность: Эксперт РА ruAA со стабильным прогнозом, девятое место по активам (около 4,3 трлн ₽).
- +Комиссия от 1 000 ₽ и выпуск в день подачи документов
- +Срок до 1850 дней для гарантий вне торгов
- +Электронная гарантия в личном кабинете
- −Процентная ставка и максимальная сумма не указаны
- −Без залога, но решение за банком
6. ПСБ
ПСБ предлагает два вида гарантии. Экспресс-гарантия выдаётся онлайн без визита в банк, без залога и поручителей, до 200 млн ₽ на срок до 62 месяцев. Классическая гарантия - до 150 млн ₽ без ограничения по сроку, комиссия от 10 000 ₽ за выдачу.
Комиссия по экспресс-гарантии и срок рассмотрения на странице продукта не указаны. Обеспечение по классической гарантии определяет банк: допускаются вексель, гарантийный депозит, страхование.
По критерию «Комиссия и лимиты» ПСБ получил 3,3 балла: лимиты высокие, но комиссия экспресс-гарантии не опубликована, а минимум классической гарантии 10 000 ₽. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 3,9. Классическая гарантия с обеспечением в виде страхования или векселя может подойти, если экспресс-гарантия не покрывает сумму или условия.
Классическая гарантия требует регистрации принципала не менее 3 месяцев, сданной бухгалтерской отчётности и отсутствия картотеки. Продукт покрывает 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и коммерческие гарантии. Надёжность высокая: АКРА AAA(RU), Эксперт РА ruAAA.
- +Экспресс-гарантия до 200 млн ₽ онлайн
- +Покрыты 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и коммерческие гарантии
- +Классическая гарантия без ограничения по сроку
- −Комиссия экспресс-гарантии не указана
- −Классическая гарантия начинается от 10 000 ₽ и требует отчётность за несколько периодов
7. Банк Точка
Банк Точка выпускает гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП, любые виды гарантий. Комиссия от 2,15% годовых, минимум 800 ₽. Выпуск онлайн за 1 рабочий день.
При сумме гарантии свыше 3 млн ₽ банк-гарант может запросить дополнительные документы, открывается спецсчёт. Продукт доступен и для ИП, и для ООО. Для ИП и ООО продукт доступен, а если сумма свыше 3 млн ₽, заложите время на дополнительные документы.
По критерию «Скорость и онлайн» Банк Точка получил 4,5 балла: выпуск онлайн за день и понятный тариф. По критерию «Комиссия и лимиты» 3,6: ставка 2,15% годовых выше, чем у лидеров по ставке в рейтинге.
Надёжность: банк имеет рейтинг Эксперт РА ruA- и занимает 26-е место по активам, около 377 млрд ₽. Банк не входит в список системно значимых, поэтому оценка по надёжности ниже, чем у крупных банков.
- +Опубликованный тариф от 2,15% годовых и минимум 800 ₽
- +Выпуск онлайн за 1 рабочий день
- +Покрыты 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
- −Ставка 2,15% годовых выше, чем у ВТБ
- −При сумме свыше 3 млн ₽ нужны дополнительные документы и спецсчёт
8. Банк Санкт-Петербург
Банк Санкт-Петербург выпускает гарантии онлайн до 20 млн ₽. Срок оформления 1-5 дней. Онлайн-заявка рассматривается около часа, решение приходит в течение 24 часов.
Онлайн-заявка доступна только юрлицам, которые работают не менее 12 месяцев и получили прибыль по итогам последнего года. ИП и часть клиентов подают документы офлайн. Комиссия на страницах продукта не указана, залог тоже не указан.
Сроки гарантии по видам: заявка до 6 месяцев, платёж до 18 месяцев, исполнение контракта до 38 месяцев, гарантийные обязательства до 62 месяцев. Продукт работает по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и для коммерческих контрактов.
По критерию «Комиссия и лимиты» Банк Санкт-Петербург получил 2,8 балла: лимит 20 млн ₽ и ни одного опубликованного тарифа. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 3,2, срок 1-5 дней медленнее онлайн-лидеров. Надёжность: Эксперт РА ruAA- с позитивным прогнозом, банк 14-й по активам, около 1,4 трлн ₽. Если сумма гарантии выше 20 млн ₽, этот банк не подойдёт, и смотреть придётся на другие банки рейтинга.
- +Срок 1-5 дней, решение онлайн за 24 часа
- +Покрыты 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП и коммерческие контракты
- +Гарантии до 62 месяцев по гарантийным обязательствам
- −Лимит 20 млн ₽ на гарантию
- −Онлайн только для юрлиц с 12 месяцами деятельности и прибылью
9. УБРиР
УБРиР выпускает онлайн-гарантию до 50 млн ₽ без залога. Выпуск в день обращения. Для суммы до 10 млн ₽ гарантия доступна субъектам МСП, от 10 до 50 млн ₽ ограничений по типу компании нет.
Размер комиссии на странице не указан: она считается по тарифам банка и платится единовременно в полном объёме в день выдачи гарантии. Продукт работает по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Для суммы до 10 млн ₽ гарантия доступна только субъектам МСП, поэтому крупный холдинг может не подойти под эту категорию.
По критерию «Скорость и онлайн» УБРиР получил 4,3 балла: онлайн-оформление и выпуск в день обращения. По критерию «Комиссия и лимиты» оценка 3,0, потому что размер комиссии на странице не опубликован. По критерию «Надёжность» 3,4: банк занимает 37-е место по активам, около 220 млрд ₽.
Выбирая УБРиР, уточните у менеджера итоговую стоимость гарантии и проверьте, не требуется ли обеспечение для вашей суммы и срока.
- +Лимит до 50 млн ₽ без залога
- +Выпуск в день обращения онлайн
- +Покрыты 44-ФЗ и 223-ФЗ
- −Комиссия на странице не опубликована
- −Гарантия до 10 млн ₽ доступна только МСП
10. Транскапиталбанк
Транскапиталбанк выпускает гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ и коммерческие. Ставка от 3% годовых, минимум 900 ₽. Окончательная ставка определяется по результатам скоринга. Средний срок выпуска - 1 день, специалист банка связывается в течение 30 минут.
Срок гарантии до 2000 дней. Лимит по видам: участие в закупке и исполнение - до 20 млн ₽ каждое, возврат аванса - до 3 млн ₽, гарантийные обязательства - до 20 млн ₽. Коммерческие гарантии - до 3 млн ₽. Для коммерческих гарантий лимит 3 млн ₽, поэтому под крупный коммерческий договор этот банк может не подойти.
Для МСП требуются паспорта руководителя и бенефициаров, а при гарантии свыше 3 млн ₽ - отчётность за квартал.
По критерию «Комиссия и лимиты» ТКБ получил 3,0 балла: ставка от 3% и лимиты 20 млн ₽ ниже, чем у крупных банков. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 3,7. Надёжность: Эксперт РА ruBBB, 25-е место по активам, около 403 млрд ₽.
- +Выпуск в среднем за 1 день
- +Срок гарантии до 2000 дней
- +Ставка от 3% годовых с минимумом 900 ₽
- −Лимит 20 млн ₽ на одну гарантию
- −Окончательная ставка зависит от скоринга
11. Банк Центр-инвест
Банк Центр-инвест выпускает гарантии на исполнение контракта, участие в тендере, возврат аванса и контргарантию. Для клиентов с кредитом банка на исполнение контракта ставка от 1,5% годовых, для остальных - 3% годовых. Минимальная комиссия - 5 000 ₽ за гарантию.
Срок получения гарантии от 1 дня. Можно оформить лимит банковских гарантий, а не отдельную гарантию на каждую закупку.
По критерию «Комиссия и лимиты» Центр-инвест получил 3,3 балла: тариф заранее известен, но для минимальной ставки нужен кредит банка. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 3,0.
Надёжность: банк занимает 47-е место по активам, около 154 млрд ₽. Для выбора уточните, подойдёт ли вам ставка без кредита банка.
- +Ставка от 1,5% годовых для клиентов с кредитом
- +Получение гарантии от 1 дня
- +Возможен лимит банковских гарантий
- −Ставка 1,5% доступна только вместе с кредитом банка
- −Минимальная комиссия 5 000 ₽ за гарантию
12. Россельхозбанк
Россельхозбанк выпускает банковские гарантии для бизнеса. Комиссия устанавливается индивидуально по внутренним тарифам банка. Лимит зависит от обязательств компании. Срок гарантии - не более 2 лет.
Залог и его объём определяются внутренними требованиями банка. Заявку можно подать онлайн, затем с вами связывается специалист, а документы передаются в офисе банка.
По критерию «Комиссия и лимиты» Россельхозбанк получил 2,3 балла: тарифы не опубликованы, а лимит зависит от обязательств. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 2,2: оформление требует визита в офис.
Надёжность высокая: банк относится к системно значимым, это госбанк, по активам пятый в России, около 5,5 трлн ₽. Оценка по надёжности 4,8, но по условиям продукта банк отстаёт.
- +Системно значимый государственный банк
- +Срок гарантии до 2 лет
- +Онлайн-заявка на первом шаге
- −Комиссия и лимит не опубликованы
- −Оформление требует визита в офис с документами
13. Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ выпускает гарантии исполнения обязательств по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП, а также гарантии возврата аванса по 223-ФЗ. Условия индивидуальные: комиссия, лимит и срок на сайте не опубликованы.
Заявку подают через форму на сайте или менеджеру банка. Онлайн-выдача на сайте не заявлена.
По критерию «Комиссия и лимиты» Банк ДОМ.РФ получил 2,0 балла, минимальную оценку в рейтинге по этому критерию. По критерию «Скорость и онлайн» оценка 2,1. Надёжность высокая: Эксперт РА ruAAA со стабильным прогнозом, седьмое место по активам, около 5,3 трлн ₽.
Продукт подходит крупным корпоративным клиентам, которым нужна гарантия исполнения и возврата аванса. Прежде чем обращаться, запросите у банка расчёт комиссии и требования к обеспечению.
- +Системная значимость и рейтинг Эксперт РА ruAAA
- +Покрыты 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
- +Гарантия возврата аванса по 223-ФЗ
- −Комиссия, лимит и срок не опубликованы
- −Онлайн-выпуск на сайте не заявлен
Как выбрать банковскую гарантию
1. Начните с вида гарантии
Тендерная гарантия на участие, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата аванса и гарантийные обязательства имеют разные лимиты и сроки. Банк может выдавать одни виды онлайн и не выдавать другие. Сверьте вид гарантии с документацией закупки или с договором до подачи заявки.
Коммерческие гарантии, которые не связаны с 44-ФЗ и 223-ФЗ, у ряда банков оформляются на других условиях и с другими лимитами.
Уточните и у заказчика, принимает ли он электронную гарантию: формат может быть ограничен площадкой закупки.
2. Сравнивайте стоимость за весь срок
Годовая ставка и минимальная комиссия дают разную итоговую сумму в зависимости от срока гарантии. Попросите банк рассчитать сумму на весь срок и сравните её со сроком контракта.
Если банк указывает, что ставка зависит от скоринга или финансового состояния, уточните, какие показатели влияют на неё. Это общий совет: ставка - это предложение банка, а не обещание.
Если гарантия выпускается на весь срок, а контракт короче, спросите банк, как меняется комиссия при досрочном завершении. Это вопрос к банку, а не обещание: ответ зависит от договора.
3. Проверьте обеспечение
Залог, поручительство, денежное обеспечение, вексель или страхование могут понадобиться даже там, где банк заявляет гарантию без залога. Решение по обеспечению банк принимает сам с учётом финансового положения компании.
Уточните у менеджера, какой вид обеспечения потребуется для вашей суммы и срока, и сверьте это с внутренними правилами вашей компании.
4. Оцените скорость и порядок выпуска
Выпуск за несколько минут и выпуск на следующий день - разные сценарии. Если закупка закрывается через несколько часов, смотрите на онлайн-оформление и срок решения. Если срок выпуска не указан на странице, спросите его у банка в письменном виде.
Электронная гарантия в личном кабинете и бумажный оригинал курьером - не одно и то же. Проверьте, принимает ли заказчик электронный формат.
Для закупки с коротким сроком подачи заявок выпуск за несколько минут или за день важнее минимальной ставки: без гарантии заявку не подать. Заложите время на подготовку пакета документов и на согласование обеспечения.
5. Проверьте требования к компании
У одних банков есть ограничения по сроку деятельности, по прибыли, по бухгалтерской отчётности или по картотеке. Для ИП и ООО требования могут отличаться. Перед обращением сверьте свои данные с требованиями, которые опубликованы на странице продукта.
По условиям продуктов в рейтинге минимальный возраст бизнеса - от 3 до 6 месяцев, у части банков есть и другие требования.
Попросите банк перечислить все документы до подачи заявки. Так вы узнаете, нужна ли отчётность за квартал или за год и понадобится ли дополнительная выписка.
6. Учитывайте надёжность банка
Гарантия отвечает перед заказчиком, пока банк исполняет обязательство. Поэтому в рейтинге надёжность весит 35%. Проверяйте системную значимость по списку ЦБ РФ и рейтинги АКРА и «Эксперт РА» на сайтах агентств.
Надёжность и тариф - разные критерии. Банк с низкой ставкой может уступать крупному банку по надёжности, и выбирать нужно с учётом обоих.
Наличие системной значимости не отменяет проверки. Смотрите конкретный рейтинг, дату его присвоения и прогноз: стабильный и позитивный прогнозы означают разное изменение оценки в будущем.
- 01Какой вид гарантии нужен: тендерная, исполнения контракта, возврата аванса или гарантийных обязательств?
- 02Какая итоговая комиссия за весь срок гарантии с учётом минимального тарифа?
- 03Какой максимальный лимит на одну гарантию и на принципала?
- 04Нужен ли залог, поручительство или денежное обеспечение для моей суммы?
- 05Какой срок выпуска и как подаётся заявка: онлайн или в офисе?
- 06Какие законы покрывает гарантия: 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП или коммерческий договор?
- 07Какие документы потребуются: отчётность, выписка, паспорта руководителя и бенефициаров?
Вопросы и ответы
Что такое банковская гарантия простыми словами?+
Это обязательство банка заплатить заказчику или бенефициару, если принципал (ваша компания) не выполнит свои обязательства по контракту или закупке. Банк берёт за это комиссию и обычно требует обеспечение. Гарантия нужна, чтобы подтвердить платёжеспособность компании перед заказчиком.
Чем тендерная гарантия отличается от гарантии исполнения контракта?+
Тендерная гарантия подтверждает серьёзность заявки на участие в закупке и выдаётся на срок подачи заявок. Гарантия исполнения контракта подтверждает, что вы выполните договор. Сроки и суммы у них разные, поэтому банки указывают их отдельно. Сверьте вид гарантии с документацией закупки.
Сколько стоит банковская гарантия?+
Стоимость складывается из комиссии, которая обычно считается как процент от суммы за год срока, либо из фиксированного минимума. Например, у ВТБ ставка от 0,9% годовых, у Точки от 2,15% годовых, у Транскапиталбанка от 3%. Точная цена зависит от суммы, срока и финансового состояния компании.
Нужен ли залог для банковской гарантии?+
Зависит от вида гарантии и банка. Ряд банков выдаёт экспресс-гарантии без залога и поручительства, но для обычной гарантии может потребоваться обеспечение: залог, денежное обеспечение, вексель или страхование. Решение банк принимает сам, поэтому уточняйте условия до подачи заявки.
Можно ли получить гарантию онлайн?+
Да, у большинства банков в рейтинге есть онлайн-заявка, а часть выпускает гарантию полностью в электронном виде в личном кабинете. У некоторых банков онлайн доступна только заявка, а документы подаются в офисе. Проверяйте порядок на странице продукта.
Какие документы нужны для гарантии?+
Обычно нужны учредительные документы, паспорта руководителя и бенефициаров, бухгалтерская отчётность и выписка из реестра. Для крупных сумм банк может запросить дополнительные документы, например отчётность за несколько периодов. Список зависит от банка и от вида гарантии.
Что делать, если банк не публикует тариф на сайте?+
Запросите расчёт у менеджера в письменном виде с суммой, сроком и видом гарантии. Сравнивайте предложения на одинаковых условиях: сумма, срок, вид гарантии и обеспечение должны совпадать. Тариф без расчёта на вашу сумму сравнивать сложно.
Как проверить банк перед подписанием?+
Да, это разумный шаг. Проверьте лицензию банка в реестре ЦБ РФ и название юрлица в договоре, а также то, что гарантия выпускается именно этим банком. Условия меняются, поэтому сверяйте их с сайтом банка и перед самой подачей заявки.
Итог
Для тендера по 44-ФЗ или 223-ФЗ с крупной суммой и понятным тарифом в первую очередь смотрите ВТБ (1 место) и Сбербанк (2 место): у обоих высокая надёжность, а условия тендерных гарантий опубликованы на страницах банков.
Если нужна гарантия без залога и без визита в банк, сравните Газпромбанк (3 место), ПСБ (6 место) и Т-Банк (4 место). Для быстрого выпуска по небольшой сумме подойдёт Т-Банк, а для суммы до 200 млн ₽ с электронным оформлением - ПСБ.
Если цена важнее всего, сравните Банк Точка (7 место), Транскапиталбанк (10 место) и Банк Центр-инвест (11 место): у них опубликованы тарифы, но лимиты и условия отличаются. Для крупного корпоративного клиента, которому нужна гарантия исполнения и возврата аванса, смотрите Банк ДОМ.РФ (13 место) и РСХБ (12 место), но запрашивайте расчёт заранее.
В любом случае перед подписанием проверьте вид гарантии, итоговую комиссию за весь срок, обеспечение и реквизиты банка. Условия продукта меняются, поэтому сверяйте их на сайте банка перед оформлением.
Рейтинг составлен по опубликованной методологии на основе открытых данных и носит информационный характер. Не является рекламой и офертой.